香港爭奪戰

截至2017年5月,微信支付已覆蓋超過13個國家和地區,支持10種外幣直接交易;而支付寶也已登陸歐美、日韓、東南亞、港澳臺等26個國家和地區,支持18種境外貨幣結算。

當兩大巨頭正緊鑼密鼓地布局海外市場時,一個中國內地游客出行的重要目的地,又把大家的目光重新聚攏在一起:香港。

事實上,早在2015年8月,香港金融管理局發布的儲值支付工具(SVF)牌照中,就有支付寶和微信支付兩家。也是從彼時起,越來越多的內地游客開始在香港看到熟悉的二維碼支付標識。

2017年4月11日,微信支付團隊在香港舉辦“微信智慧工坊·跨境版”講座,是全球巡講的首站,同時微信“支付+會員”的方案正式向香港市場發布。

殷潔告訴本刊記者,目前,香港海洋公園、莎莎、卓悅、卡萊美、周大福等近20個品牌連鎖店及香港第二大出租車康泰公司等均已支持微信支付。

在她看來,香港毗鄰廣東,不少內地游客都是香港商家的常客、回頭客,因此,如何有效鞏固、識別、激發這些顧客,是香港商家共同關心的問題。

“‘支付+會員’方案,在每次支付時,幫助商家識別消費者,并在后臺提供一系列精細化的商業營運服務,為下一單生意打下基礎。我們也將不斷加大香港跨境業務的投放力度,提升商業服務能力,協助香港商家更好地營運持續增多的內地訪港游客。”殷潔說。

2017年5月24日,支付寶宣布推出香港版支付寶HK,香港本地用戶也能用支付寶掃碼付款、找優惠、繳水電煤費等,香港用戶的無現金生活體驗也將全面接軌大陸。

為了實現本地化,港版支付寶還提供了香港市民熟悉的“集印花”享受優惠的功能,還引入港版“大眾點評”OpenRice服務,讓用戶一鍵購買優惠。

有業內人士認為,香港人慣用Line、What’s App等社交軟件,對于基于微信平臺的支付而言,本地市場拓展并不容易;而支付寶需重新下載App,也存在考驗。

更何況這個市場的玩家,除了微信支付和支付寶外,還有諸如八達通這樣的本地巨頭。在2015年8月頒布的SVF牌照中,也包括八達通。

這家從公交卡起家的公司,根據其公布的2016年度業績報告,截至2016年12月31日,共流通3280萬張八達通卡(而香港人口僅737萬人),日平均交易1410萬筆,采用八達通的香港商戶逾7000家,涵蓋約2萬家商店。這樣的數據充分說明了其在香港市場根基之深厚。

某種程度上,開拓香港市場也可算是開拓歐美等發達國家市場的前哨戰役。而微信支付和支付寶,才剛剛開始。

護照蓋滿戳

范汝在許多便利店看到的二維碼都有兩個,除了微信支付之外,就是支付寶。

和微信支付一樣,支付寶出海的其中一條路徑也是為了服務中國游客。

“讓中國游客在海外也能使用支付寶支付是螞蟻金服國際化的一條腿,另一條腿是技術出海。”螞蟻金服商學院副院長朱紅軍告訴《瞭望東方周刊》。

實現金融技術出海的方法,則是通過與當地相關企業合作,實現技術的本地化。2015年2月,螞蟻金服與印度當地電子錢包Paytm展開戰略合作。

螞蟻金服國際事業部資深專家吳暉告訴《瞭望東方周刊》,合作之初,Paytm的用戶數不足3000萬,其發展緩慢的原因在于技術上的薄弱。

“Paytm的應用架構、擴展性和穩定性都很脆弱,由于缺乏技術積累,產品和功能升級往往容易遇到瓶頸。”他說。

于是,從螞蟻金服內部派人過去,便成為一件常事。吳暉告訴本刊記者,過去兩年,他們分批駐扎印度,而他每兩周都會去一次。兩年下來,每個人護照上幾乎每頁紙都蓋滿了戳。

這樣的技術輸出并不容易。除了要面對文化差異、語言差異,在技術和流程方面,也需要磨合溝通。吳暉舉了個例子:在最初接觸時,印度團隊還不習慣做資料存檔,溝通產品需求往往靠口頭描述和郵件。

“時間長了,需求很多,整個產品需求就沒法系統性地說清楚了。我們只好從最基礎的產品經歷描述產品文檔格式開始,手把手教他們的產品經理,怎么做資料存檔。”他說。

這種“手把手幫教”的方法,據螞蟻金服內部測算,能為當地企業節省5～8年的研發成本和發展時間。如今,Paytm用戶數從不到3000萬升至2.2億,躍升為全球第三大電子錢包。

“印度經驗也印證了螞蟻金服技術出海模式的有效性。我們最希望的,還是合作伙伴要具備獨立開發能力。產品只有本地化,才能獲得最大的成功。”朱紅軍說。

螞蟻金服的這種技術出海的模式,已經可以復制。

2016年11月,螞蟻金服與泰國支付企業Ascend Money簽訂戰略合作協議,將螞蟻的普惠金融模式復制到泰國;2017年2月,螞蟻金服注資菲律賓最大數字金融公司Mynt,其擁有菲律賓最大電子錢包GCash;2017年4月,螞蟻和印尼Emtek集團宣布成立一家合資公司,開發移動支付產品。