“餡餅”暗藏四重風(fēng)險

“天上掉下的餡餅必然隱藏著不可預(yù)知的風(fēng)險。”四川消委秘書長肖向榮在接受記者專訪時說，這些風(fēng)險主要包括以下四個方面。

首先是免費(fèi)領(lǐng)取商品難兌現(xiàn)，雙方權(quán)利不對等的風(fēng)險。經(jīng)營者宣稱的免費(fèi)領(lǐng)取商品，實(shí)際上是將高于市場價格的商品或者服務(wù)，以附加條件的形式銷售給消費(fèi)者以轉(zhuǎn)嫁自身的經(jīng)營成本。在南充的校園貸糾紛中，學(xué)生支付的價格比市場價平均高出1500元以上，德陽的“免費(fèi)領(lǐng)手機(jī)”、涼山的“家具款全返”等案例中，商家所銷售的商品價格往往高于市場同類商品價格。同時，協(xié)議中還約定了消費(fèi)者購買商品后，不能退貨等許多不合理條款。如果遇到商品質(zhì)量問題，即使符合法定退貨條件，消費(fèi)者也不能按照“三包”規(guī)定進(jìn)行維權(quán)，從而免除了經(jīng)營者責(zé)任。

其次，約定不明成隱患，貸款消費(fèi)藏風(fēng)險。消費(fèi)者辦理分期貸款購買商品，便與小額貸款平臺構(gòu)成了借貸合同關(guān)系，消費(fèi)者應(yīng)承擔(dān)的貸款金額、貸款利率、違約責(zé)任往往由該平臺單方面約定。在此環(huán)節(jié)中，消費(fèi)者貸款購買商品的價格往往都高于該商品的市場價格、貸款利率高于商業(yè)銀行同期利率，從而產(chǎn)生了加重消費(fèi)者負(fù)擔(dān)的風(fēng)險。“一旦消費(fèi)者違約，未按期還款，還將面臨個人信譽(yù)損失風(fēng)險，影響今后的個人信用評價。”肖向榮說。

再次是協(xié)議規(guī)則迷霧重重，平臺返現(xiàn)隨時終止的風(fēng)險。消費(fèi)者如果參加小額貸款平臺返現(xiàn)活動，也將面臨返現(xiàn)隨時終止的風(fēng)險。一是平臺返現(xiàn)一般未明確約定每月返現(xiàn)數(shù)額和返現(xiàn)期限，一旦平臺未及時返現(xiàn)或者返現(xiàn)數(shù)額不足以償還貸款，消費(fèi)者必須自掏腰包還貸；二是平臺的存續(xù)時間具有不確定性，平臺方時常以系統(tǒng)維護(hù)為由關(guān)閉平臺，即使消費(fèi)者符合平臺返現(xiàn)的要求，也會面臨平臺關(guān)閉“跑路”，無法返現(xiàn)的局面。

此外，消費(fèi)者還需面對“全額返現(xiàn)”未兌現(xiàn)，商家跑路維權(quán)難的風(fēng)險。全額返現(xiàn)模式須以經(jīng)營者有足夠的資金周轉(zhuǎn)為前提，其本質(zhì)上是通過后人的消費(fèi)來支付前人的返現(xiàn)，這好比擊鼓傳花游戲，一旦無人參與此類活動，經(jīng)營者在“免費(fèi)領(lǐng)取”“全額返款”活動光環(huán)下所作出的承諾就成為“空頭支票”，經(jīng)營者通過誘惑誤導(dǎo)、虛假宣傳、暗設(shè)陷阱的真面目就會露餡，特別是當(dāng)經(jīng)營者資金鏈斷裂或卷款潛逃時，消費(fèi)者的合法權(quán)益就難以保障。

慎重理性面對“免費(fèi)”

肖向榮說，消費(fèi)者參與這類“全額返款”“免費(fèi)送”活動都是有條件的，要么要求消費(fèi)者先辦理消費(fèi)貸款，且貸款利率一般高于銀行利率；要么要求消費(fèi)者加入小額貸款平臺，在指定時間內(nèi)成功介紹一定數(shù)量且符合條件的“客戶”參與此類活動。如果消費(fèi)者不滿足上述條件，則不能參與免費(fèi)領(lǐng)取商品的活動。在這些活動規(guī)則中附加了許多不合理的條件，加重了消費(fèi)者責(zé)任，減輕了經(jīng)營者義務(wù)，將消費(fèi)者強(qiáng)制捆綁在整個活動中。

如何才能有效避開陷阱、降低風(fēng)險？肖向榮建議：消費(fèi)者應(yīng)秉持購買商品或接受服務(wù)都應(yīng)有成本的消費(fèi)理念，天上掉下的餡餅必然隱藏著不可預(yù)知的風(fēng)險；經(jīng)營者開展“全額返款”“免費(fèi)送”活動，消費(fèi)者要保持頭腦冷靜，泰然處之，不要輕信具有誘惑力的廣告宣傳，要根據(jù)自己的需求及消費(fèi)能力，從容、淡定選購滿足自己需要的商品或服務(wù)，不沖動，不跟風(fēng)，不盲從；消費(fèi)者在參加這類活動時，不要輕信經(jīng)營者的承諾，在簽訂合同條款時要仔細(xì)閱讀，明確自己所承擔(dān)的責(zé)任，評估自己的承受能力。