作為區域性的金融監管中心,濟南已經聚集了不少銀行的全國、全省總部,存貸款余額在省內名列前茅,可以說是不差錢,但是濟南仍然有不少中小企業掙扎在融資難、瀕臨倒閉的邊緣。最近,濟南提出了“打造與實體經濟相結合的金融中心”,如何讓實體經濟享受到金融業云集帶來的實惠?兩會上,這個話題也引起了不少企業家以及金融界政協委員的熱議。

【濟南現狀】 金融業不差錢,中小企業仍喊渴

“濟南有不少銀行總部,但是中小企業卻享受不到合理的金融服務,融資難成為生存和發展的瓶頸?！笔姓f委員、群康食品有限公司總經理于宏昌剛剛經歷了一輪融資困境,對中小企業融資難的問題感觸頗深。

于宏昌說,中小企業融資面臨的現實問題是所需的資金少、需求急、頻次高,而且貸款期限短、投資成本回收周期卻很長。銀行有風險控制要求,沒有有效抵押物無法從銀行獲取貸款。所以很多中小企業無奈之下只能選擇民間借貸。而民間借貸月利一般為2%—6%、年利高達24%—72%,像“抽血”一樣,這讓原本就相形見絀的中小企業雪上加霜。

濟南市黨外知識分子聯誼會、濟南留學人員聯誼會聯合調研組對融資難題進行了調研,數據顯示:貸款需求能全額滿足的占1%左右

政協委員馮杰對濟南的金融業做了調查,濟南的金融機構不少,存貸款余額也不低。截至2015年9月末,全市本外幣各項貸款余額11054.2億元,比年初增加1033.3億元,是去年同期的2.4倍,余額同比增速14.7%,均創歷史新高。余額與增加額分別位居全省第二和第一位。

【委員建議】 設中小微企業貸款“風險補償金”

小企業融資難的癥結到底在哪?政協委員、山東世博文化傳播有限公司董事長兼總經理王振華說,他們調研發現,原因之一是政府的擔保體系不健全。“目前基于政府背景的擔保體系有利于提高中小微企業等弱勢群體的信用等級和融資能力,可以降低信貸風險和成本。但濟南商業性擔保基本上是做‘高利貸’業務,過度強調商業性和盈利性,偏離了政府引導的政策性初衷?！蓖跽袢A說,同時,濟南缺少風險補償機制。他建議:

設立中小微企業貸款“風險補償金”資金池

入池資金可由三部分組成:

●市政府每年從預算中列支一定資金;

●企業按貸款額度的2%預繳資金;

●金融機構按政府入池資金的10至15倍放大資金入池。

同時設立非盈利為目的的政府擔保體系。政府出資設立“中小微企業融資擔保服務平臺”,為中小微企業融資提供增信服務。據了解,在設立小微企業貸款風險補償金方面,濟南對科技型企業有相關政策,但還沒有向更多企業推開。

【業內回應】 企業應有上市意識,管理規范才能融到資

市政協委員、齊魯銀行黨委書記胡曉蒙認為,企業要想融資,首先要注重自身的規范性。其中包括企業的稅務、會計等等規范,還要注意積累能夠作為融資質押物的憑證,比如說專利證書等等。這些都是幫助企業拿到貸款的利器。而推動企業上市,則可以幫企業規范內部管理體系,也給企業貼上了信譽高的“標簽”,對企業獲得貸款非常有利。胡曉蒙還提到,今年齊魯銀行、濟南市農商行這兩家本地銀行,將加快混業發展,為中小企業融資提供新的渠道。

“濟南的企業上市意愿不強,只是一味地粗放式發展、家族式發展,這是融資貸款的很大障礙?！笔姓f委員、濟南市溫州商會會長夏三忠認為,濟南企業應增強上市意識,上市不僅僅是為了融資,更能規范企業管理,讓企業走上健康發展的快車道。

委員聲音

應設專門機構管理網絡P2P

前幾天,一條濟南人網絡受騙額全國最高的消息在微信朋友圈里刷了屏,其中受騙的重點領域是金融理財。對此,不少政協委員認為,網絡P2P融資已經到了不得不管的地步,應該成立專門的機構受理這方面的投訴。

政協委員吳蔚:

網絡P2P平臺最大的問題在于信息不透明。其本質上是民間撮合借貸,最重要的原則是不碰資金,不能做資金池,不能以吸收存款的名義非法吸收社會存款。然而國內許多平臺不僅堂而皇之吸納資金,而且沒有任何風險防控能力,一旦出問題便跑路,部分P2P平臺已經淪為非法斂財的新工具,應該引起重視。

政協委員胡曉蒙:

濟南市已經成立了地方金融監管局,但是在網絡P2P融資平臺方面,并沒有專門的機構,很可能出現“誰都不管”,受騙者投訴無門的情況。

政協委員王振華:

在小企業融資貸款這件事情上,創新融資模式、搞活金融體制和完善監管一直是一對矛盾體。濟南打造區域性金融中心,一方面傳統金融機構要放寬市場準入,讓民間資本進入普惠金融領域。通過小銀行營銷創新,降低享受金融服務門檻。另一方面要完善社會信用環境體系。同時,清理、整合現有扶持中小微企業的碎片化優惠政策。

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建金融中心,濟南準備學德國

剛履新不久的濟南市金融辦主任王毅曾表示,建設濟南區域性金融中心,主要還是聚集金融力量為實體經濟做好服務。濟南將對比德國法蘭克福,著力打造與實體經濟緊密結合的金融中心。王毅分析說,濟南聚集了金融類全國總部和區域總部20余家,2014年全市國稅百強榜中金融機構占20席,地稅百強榜中金融機構占24席。銀行有充足的信貸資金。

法蘭克福金融中心什么樣?法蘭克福是德國乃至歐洲工商業、金融服務業和交通中心之一,在德國人口最多的50個大城市中經濟活力排名位居首位。那里擁有332家銀行(其中194家是外國銀行),770家保險公司。歐洲央行和德國中央銀行均位于這里。法蘭克福股票交易所是繼紐約和倫敦之后全球第三大交易所。一直以來,這座城市非常注重以制造業為代表的實體經濟的發展,因此成功抵御了2008年的金融危機及后來的歐債危機,支撐著其金融業的繁榮發展。