完善法規(guī)維護儲戶權(quán)益

　　在存款“失蹤”發(fā)生后，儲戶最關(guān)心的是能否挽回損失。但據(jù)記者調(diào)查，儲戶獲得賠償?shù)膸茁什⒉桓摺?/p>

　　中國人民銀行《關(guān)于執(zhí)行〈儲蓄管理條例〉的若干規(guī)定》中明確表示，“國家憲法保護個人合法儲蓄存款的所有權(quán)不受侵犯。”工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等目前出具的存單內(nèi)容中，也對銀行對存款的保管責(zé)任有明文規(guī)定。但是，對存款被冒領(lǐng)、丟失應(yīng)如何處理均無具體規(guī)定，多數(shù)商業(yè)銀行往往將責(zé)任推到員工個人甚至是“臨時工”身上。

　　記者注意到，除了在杭州聯(lián)合銀行的案件中，該行對數(shù)千萬元的儲戶損失予以先行賠付，其他大多數(shù)“存款失蹤案件”的索賠陷入了漫長的官司糾紛中。如在浙江奉化發(fā)生的13名儲戶6950萬存款失蹤案件，在中國農(nóng)業(yè)銀行杭州華豐路支行的存款失蹤案件，受害人向銀行提出的索賠官司都還在審理中。

　　專家建議，相關(guān)監(jiān)管部門亟須重拳治理存款“失蹤”背后暴露的貼息存款、誤導(dǎo)銷售等違規(guī)現(xiàn)象，完善法規(guī)維護存款人權(quán)益；在當(dāng)前民間借貸進入高發(fā)時期的背景下，宜防止一些不法人員利用個別銀行工作人員的私念，假借銀行的名義進行的金融犯罪活動，造成經(jīng)濟和信用損失。

　　一方面，亟須明確銀行工作人員違規(guī)從事“貼息存款”、誤導(dǎo)銷售保險的處罰條款，并明確銀行機構(gòu)在員工行為中的責(zé)任。《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》已明確，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定擅自提高存款利率或提高套利利率檔次。

　　北京問天律師事務(wù)所主任張遠忠認為，亟須重拳治理、處罰違規(guī)現(xiàn)象，“在存款‘失蹤’案件中，銀行工作人員的行為代表銀行的職務(wù)行為，銀行工作人員可能會存在盜竊、詐騙的行為，但銀行不能因為工作人員個人的行為推脫其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。”

　　另一方面，加快推進完善相關(guān)民事索賠司法解釋，維護儲戶權(quán)益。法律界人士認為，在實踐中存款被盜引發(fā)的索賠官司，判決結(jié)果相差懸殊，除了案件具體情況不一致外，還有很重要的一點是我國法律對此沒有統(tǒng)一的司法解釋。朱曉哲建議，可針對存款丟失等情形，適時出臺民事司法解釋。

　　(本版稿件除署名外，均由記者孫飛、方列、張非非、毛振華采寫)