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　　房貸放松空間不大

　　今年以來，房地產貸款風險被監管層高度重視，并一再對銀行強調做好風控，但是對于按揭貸款，監管層也幾次釋放出信貸支持的信號。2014年上半年全國銀行業監督管理工作暨經濟金融形勢分析會議上，銀監會主席尚福林表示，要嚴格控制信用風險擴散，重點監控房地產、政府融資平臺、產能嚴重過剩等領域風險，在房地產貸款領域，要優先支持居民家庭首套住房需求。

　　從上市銀行今年半年報數據上看，16家上市銀行新增的涉房貸款(包括開發貸和按揭貸)余額達12.88萬億元，今年上半年新增了1.09萬億元，較上年同期增長了16.46%。從貸款集中度來看，上市銀行的涉房貸款占總貸款比例在14%至30%之間，建設銀行占比達29 .07%；民生銀行占比最低，僅14.63%。其中，銀行個貸業務中的房地產按揭貸款余額合計為9.06萬億元，較2013年年底的8.24萬億元增長超過了8000億元，增幅為9.95%。這意味著，上市銀行的房地產按揭貸款增速快于開發貸等對公涉房貸款。

　　建行相關負責人在半年報業績發布會上表示“建行對于個人住房按揭貸款一直是支持態度，上半年新增住房按揭貸款2021億元。我們對中國房地產發展有信心，相信其未來還會有一段輝煌時期。眼下的情況是，過去幾年沖得太猛，發生回調。如此調整，非常必要。”

　　銀監會副主席王兆星認為，目前房地產貸款個人按揭貸款占整個房貸的75%左右，這顯示出目前的房地產貸款更多是支持個人住房的需求“銀監會將繼續實施差別化的房貸政策，大力支持首套居民住房按揭貸款，同時抑制投資和投機需求。”王兆星此前表態稱。

　　不過，據《經濟參考報》記者了解，在過去一兩年內，有部分股份制銀行、城商行逐漸退出了按揭貸款業務，一位股份制銀行個人金融部人士坦言，“按揭貸款回收周期過長，貸款利率較低，在銀行信貸額度有限的情況下，會出于收益的考慮，主動將資源配置到收益高的業務上。”

　　也有銀行人士指出“如果首套房按揭貸款利率執行基準利率，銀行基本賺不到錢，更不用談打折優惠。目前，銀行存款流失壓力大，資金成本不斷提高，因此，對于房貸業務每家銀行在大的政策方向下，執行力度也不同。”

　　由于政策導向，民生銀行從6月份開始“重拾”按揭貸款業務，但可用的額度并不多。據記者了解，部分地區讓銀行棘手的還有“棄房斷供”現象，導致按揭貸款存在違約風險。

　　業內分析人士認為，如果當前對房地產信貸政策有一定程度的放松，也是為了刺激部分城市住房去庫存，穩定房價，緩解銀行出現不良貸款系統性風險，但是，放松力度不會太大，對于銀行而言也需要平衡收益和風險，可以預見的是，監管層會表態支持自主性住房需求，抑制投機需求，這應該是底線。