新華社北京9月5日電 題：資產質量企穩向好 銀行業總體風險可控

新華社記者吳雨、李延霞

隨著上市銀行陸續公布中期業績，銀行業上半年呈現出了資產質量企穩向好、不良率有所回落的“戰績”。在國內國際形勢錯綜復雜的背景下，下半年能否延續這一態勢，成為銀行業面臨的考題。

從直接體現銀行貸款質量的不良貸款率來看，多數發布報告的上市銀行上半年不良率有所回落，這還是在不良貸款認定標準提升的背景下。

“上半年，監管部門對逾期90天以上的貸款也計入不良，對不良率提出了更嚴格、更加明確的要求，所以短時間內銀行整體不良率略有上升。”農行行長趙歡說。銀保監會此前發布的數據顯示，二季度末，商業銀行不良貸款率為1.86%，較上季末提高0.12個百分點。

不過，農行早于監管要求之前已將30天以上的公司類逾期貸款全部計入不良，還實現了上半年不良“雙降”的業績指標。其實，包括農行在內的四大行，上半年不良率均較2017年末有所下降。

中報顯示，截至6月末，工行、農行、中行、建行的不良率分別為1.54%、1.62%、1.43%和1.48%，分別較去年年末下降0.01個百分點、0.19個百分點、0.02個百分點和0.01個百分點。

與此同時，股份行不良率也整體下行，部分銀行略有波動。中報顯示，截至6月末，光大銀行不良率1.51％，比2017年末下降0.08個百分點；興業銀行不良率1.59％，與年初持平；浦發銀行不良率雖然超過2%，但已連續3個季度環比下降。

判斷一家銀行是否有潛在風險未暴露，往往要分析其逾期貸款和不良貸款的“剪刀差”，“剪刀差”較大意味著逾期貸款里可能藏匿了部分不良貸款。

“逾期貸款跟不良貸款的差額是風險的‘后備軍’，如果清理得比較干凈，對銀行后續健康發展大有裨益。”工行董事長易會滿介紹，2016年2月工行逾期貸款和不良貸款的“剪刀差”一度達到1896億元，現在下降了近80%。

中報顯示，截至6月末，工行的“剪刀差”連續9個季度下降至396億元，建行繼續保持負“剪刀差”，中信銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比較上年末下降15.46個百分點。

對于已經發生的不良貸款，各家銀行上半年都積極采取多種方式化解處置，并為此付出了“真金白銀”的代價。例如，工行2015年至2017年花費2050億元處置了6000億元不良貸款，今年計劃投入1000億元處置2200億元不良貸款。

在資產質量好轉的同時，越來越多的銀行提足撥備，為下一階段的風險應對打下基礎。中報顯示，截至6月末，工行、農行、中行、建行的撥備覆蓋率分別為173.21%、248.4%、164.79%和193.16%，分別較2017年末提升19個百分點、40個百分點、6個百分點和22個百分點。

“撥備提取766億元，和讓利潤增加兩三個百分點相比，哪個更能體現一家銀行的盈利能力和持續發展能力？這是不言而喻的。”工行行長谷澍說。由此，不少銀行寧愿消耗部分利潤，也要提足撥備。

四大行中撥備覆蓋率最高的農行表示，高撥備是為了應對貿易摩擦的可能影響，以及為一些僵尸企業的出清做準備。“撥備覆蓋率要適度審慎，上半年一些風險已經考慮進去了，下半年將不會再追求更高的撥備覆蓋率。”趙歡說。

下半年，銀行業的風險管理面臨新形勢。建行首席經濟學家黃志凌表示，下半年國內經濟結構調整仍將穩步推進，貨幣政策保持穩健、財政政策更加積極，金融監管在力度、方式、時機上有所把控，這些都將對銀行的經營環境產生正面影響。

隨著銀行業一些關鍵指標逐季向好、潛在風險逐季下降的背景下，不少銀行高管對于下一階段資產質量走勢保持樂觀。易會滿稱，工行不良貸款率較低的個人貸款比重持續上升，20家分行實現不良“雙降”，潛在風險正陸續清理干凈，有信心保持今年全年的不良貸款率穩中有降。

“充分暴露固有風險，然后積極出清處置，可為今后銀行長遠可持續發展奠定基礎。”趙歡說。